ISA에서 RP 투자 ft.신한투자증권

ISA에서 RP 투자 ft.신한투자증권

ISA에서 매우낮은위험의 투자상품 또는 단기자금을 운용하기 위해 투자상품을 찾는다면 RP(환매조건부 채권) 투자를 고려해 볼 필요가 있습니다. RP을 처음 접하시는 분들을 위한 RP에 대해 자세히 설명드리겠습니다.

 

◈ RP(Repurchase Agreements, 환매조건부 채권)란?

일정기간 후 약정된 가격으로 회사가 다시 매수하는 조건이 붙어 있는 투자적격채권을 매수하고, 환매도 시 회사로부터 약정금리를 지급 받는 상품입니다.
즉, 증권사가 투자자에게 투자기간(단기금융상품) 후 미리 약정한 가격으로 채권을 환매(다시 사는) 하는 조건으로 채권을 매매하는 거래.
예로 은행에서 예금하면 예금만기에 예금이자를 주는것과 같이 증권사에 RP상품을 매수하면 투자기간 후 이자를 주는 거래라고 생각하시면 됩니다. 

단, ※ 예금과 달리 RP는 예금자보호법에 따라 보호되지 않으며, 원금손실이 발생할 수 있습니다.

 

◈ 수시형RP와 기간형RP

RP에는 2가지 종류가 있습니다.

수시형RP

 

 

기간형RP

 

▶수시형RP

환매수일 또는 환매도일을 미리약정하지않습니다.

투자시점에 회사가 사전에 고시한 수익률로 재투자되며 투자경과일수와 비례한만큼 수익이 지급됩니다.

▶기간형RP

환매수일 또는 환매도일을 미리약정합니다.

고객이 선택한 약정일자(만기)까지 보유하셔야 약정수익률이 적용되며, 만기이전 언제라도 환매가능 하지만 중도환매시 중도환매이율이 적용됩니다.

※ 수시RP는 사전에 약정한 수익률로 영업시간 내 언제든지 입출금이 가능하지만 기간RP의 경우 약정기간 전 인출 시 약정수익률보다 저율의 수익률이 적용(환매수수료와 유사)될 수 있으니 유의하시기 바랍니다.

☞ 참고로 이때 ISA계좌에서 RP을 매수하게 되면 금융상품 이자소득세 15.4%에 대해서 일반형은 200만원까지 비과세 됩니다.

ISA계좌는 1년 납입 한도가 2천만원입니다. 의무가입기간 3년입니다. 그러나 만기 전에 납입 원금을 초과하지 않는다면 자유로운 인출이 가능합니다.
납입금액에 대해 중도 인출 가능하지만 납입한도는 복구되지 않습니다.
예로 2천만원입금 후 1천만원 인출할 경우 납입한도는 0원입니다.

 

※ ISA 계좌 개설과 관련하여 자세히 알고 싶으신 분들은 아래 링크를 참조하세요.

절세 계좌인 ISA 계좌 개설하여 세제 혜택 받기

 

◈ 매매가능시간

증권사 마다 차이가 있습니다만, 신한투자증권은 평일 08:40 ~ 16:30 입니다.

 

◈ 투자등급

신한투자증권은

1등급(매우높은위험)에서 6등급(매우낮은위험)까지

6단계투자 위험등급 중 RP 상품의투자대상자산의 종류 및 위험도를 감안하여 6등급 매우낮은위험으로분류하고있습니다.

 

◈ 투자자 정보확인서

증권사에서 RP을 거래하고 싶으시다면 투자자 정보확인서를 작성해야 합니다.

"자본시장과 금융투자업에 관한 법률" 제 46조에 따라, 금융투자상품 가입 시 고객님의 투자성향을 파악하기 위한 근거자료인 투자자정보 확인서(투자성향진단 설문)를 작성하도록 권장하고 있습니다.
특히, 파생상품으로 분류되는 ELS, DLS, ELF, ELW, 선물옵션 거래 시 반드시 투자자정보 확인서를 작성하셔야 합니다.

 

◈ 원화RP거래등록신청

원화RP 거래등록신청을 하면 증권사에서 RP 약관, 설명서, 계약서(원화RP거래등록확 인서)를 제공하고, 원화RP 거래가등록되었음을확인합니다.

 

◈ 투자대상

일정기간이 경과한 후 일정 가격으로 동일 채권을 다시 매수하거나 매도하는 조건으로 채권을 매매하는 거래
보유채권을 담보로 한 자금거래의 속성을 지닌 금융상품
RP 매매에 사용되는 채권은 금융위원회에 등록된 채권평가회사 등이 일별로 시가평가를 할 수 있는 증권으로 투자적격(회사채 BBB이상)등급 (CMA용 RP : A-이상)

 

◈ 투자위험 및 불이익
▶채무 불이행 위험

신한투자증권에 지급불능사유가 발생하는 경우 고객은 담보채권을 처분하여 투자금을 회수 할 수 있습니다.

이 때 담보채권의 시장가액에 따라 일부 원금 손실 가능성이 있습니다.

▶원금 손실 발생 가능성

신한투자증권과 담보채권이 모두 지급능력을 상실할 경우 원금 전액 손실 가능성이 있습니다.

▶이 금융투자상품은 예금자보호법에 따라 보호되지 않습니다.

◈ ISA용 특판RP 상품

특판RP